小额贷款行业，一直以来是三农、中小型企业发展的一大助力，可行业发展至今，从一开始的层出不穷，到如今的发展停滞，前后历时不过短短数年，究竟是什么原因导致了这种情况，又究竟未来发展的前景如何呢？笔者认为，没有任何一个行业，能长久不衰，也没有任何一个行业能一直低迷，从走势来看，行业已经触底，即将迎来第二波反弹，着眼未来来看，国家政策导向，也一直再往好的方向发展。

      从2008年小额贷款公司试点意见一出来，市场上的小额货款公司就呈现出强大的爆发力，原先500家，经过一年突破了1000家，而在2013年政府减少行政审批权的背景下，各省对小额贷款公司的审批权也就开始下放，数量再一次增多，而且行业的贷款金额达到了九千多亿。

      但是在2016年之后，随着政府政策对金融市场的加紧，小额贷款行业机构数量和规模都开始出现了减速倾向，在2018年政策更是加紧，导致很多小额贷款公司倒闭，因此很多人对于2019年小额个人贷款市场表示很担忧:如果小额个人贷款市场明年继续减速的话，很多人可能面临无法贷款的困境，毕竟银行的贷款要求更严格。

      其实，近些年的小贷发展，就是国家的不断尝试，我们可以根据发展情况，将小贷的发展趋势，定为三个阶段：

      一、2008年-2013年，发展期。

      二、2013-2016年，平缓期。

      三、2016-至今，严冬期。

      根据所列阶段，可能很多人认为，小贷公司的发展要完了，市场规律一旦走势下滑，则永远不可能再攀高峰，是不是这样呢？

      答案是肯定不是，大家可以参照互联网的发展，互联网一开始起步时，国家开放政策，摸着石头过河，先后经历了发展、平缓、严冬三个时期，而在这三个时期之后，国家已经摸索出互联网发展的方向与趋势，于是，开始大力扶持，而后的20年里，互联网成为了除房地产行业外，促进祖国经济增长的又一王炸。

      其实，小贷又何尝不是一样的发展规律呢？

      当初互联网寒冬时，客户网络需求大，网络消费成本低，成为大家看好互联网发展的两大原因，而今，小贷的发展，又与互联网是何其相似！

      目前，中小企业的总数已经占据了全国企业数的百分之九十九，页献的GDP也更是占了所有行业的百分之六十，由于这些小型企业的融资渠道窄吗，因为仅仅凭借信用贷款是根本无法满足市场需求的。

      所以，小贷客户需求大！

      而成本方面，银行在加大对小额贷款的扶持力度，但是银行对中小企业贷款的信息和管理成本是大企业的数倍，小额贷款公司在人力成本，管理成本以及协调成本方面都能够有效控制，经营成本也远远低于银行的小额货款，另外大型金融机构贷款周期较长、手续复杂、贷款条件要求也多，这就给小额贷款留下了巨大的发展空间。并且小额个人贷款可以采用质押、保证、联保等货款方式，比起银行的抵押货款来说，更加的简单，灵活和方便。

      所以，小额贷款公司对比银行或其他贷款行业，成本要低，还要更加的快捷方便！

      基于以上最重要的两点，我相信大家对于小额贷款的未来充满了希望，但是，为什么确定机遇将在2019年呢？为什么不是在十年后呢？

      其实，国家已经给出了答案！

      2017年以来，国家下发了《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》，并多次刊报打击“套路贷”，下发文件宣布，任何没有合法证件的民间小贷公司，所有的借贷合同统统无效！

      这又是为何呢？

      这难道不是打压整个小贷行业的发展吗？

      其实，我们认为这件事应当与另一件事一起看！

      自2018年以来，国家对于老赖，欠钱不还，开始零容忍，大力打击。

      小额贷款公司借贷的风险，被国家硬生生降低了很多。

      其实，这两件事可以合二为一！

      这代表国家正在帮助整个行业进行调整，进一步扶持中小型企业发展，小贷行业是否能完成起飞，应当就是在国家梳理完两件小贷命脉之后必见分晓！

      一是行业乱像，二是客户违约！

      而这两件事进行的如何了呢？

      从原先遍地说不上名字的小贷公司，到现在仅仅保留盈利的、有正规手续的小额贷款公司。

      从原先的跑路就没事，到现在的虽远必追！其实，国家政策已经给出了答案！

      所以，我们认为，2019年，既是小贷公司的转折点，又是小贷公司最大的机遇，加油，2019！加油，小额贷款！